Jeśli istnieje jeden cel, który może służyć jako katalizator wielu pozytywnych zmian w życiu, tym celem jest wolność finansowa. Budowanie dobrobytu pozwala dążyć do tego, co naprawdę się liczy. Nie wspominając o tym, że może zmienić życie Twojej rodziny w kolejnych pokoleniach. Chociaż wolność finansowa może być celem samym w sobie, może być trudno dokładnie określić, od czego zacząć tę podróż. Mając to na uwadze, Wiceprezes ds. treści strategicznych Jay Papasan i Mega Agentka KW z Nashville Tiffany Fykes zasiedli do rozmowy na temat własnych doświadczeń w planowaniu i osiąganiu wolności finansowej.
Na potrzeby tej rozmowy para definiuje wolność finansową tak, jak robi to Gary Keller: „Dochód pasywny na sfinansowanie misji życiowej bez konieczności pracy”.
Do tego Fykes dodaje: „Kluczem jest życiowa misja. Nie chodzi tylko o to, czy możesz płacić rachunki, ale czy możesz robić to, do czego zostałeś stworzony, z dochodu pasywnego?” W Psychologii pieniądza Morgana Housela wolność finansowa jest definiowana jako zdolność do robienia tego, co się chce, kiedy się chce, z kim się chce i tak długo, jak się chce.
„Trudno powiedzieć to lepiej niż zrobił to Morgan” — mówi Papasan. „Swoboda finansowa jest zdefiniowana na pierwszych stronach The Millionaire Real Estate Investor i wywarła na mnie realny wpływ, ponieważ wielokrotnie powtarzano mi, że dochód pasywny jest trudny do zdobycia. Nie jest łatwo zbudować dochód pasywny – to wymaga czasu i pracy”.
OCEŃ SWOJE WARUNKI
Zanim rozpoczniesz podróż, ważne jest, aby ocenić, gdzie jesteś. Gdy już wiesz, gdzie jesteś w stosunku do tego, gdzie chcesz być, możesz ustawić swój GPS na właściwy cel. Tutaj Papasan i Fykes zastanawiają się nad krokami, które podjęli, aby osiągnąć swoje cele i nakreślają jasną ścieżkę, którą możesz wykorzystać, aby wyznaczyć swoją drogę do własnej wolności finansowej w przyszłości.
- WYZNACZ SWOJE CELE
Co oznacza dla Ciebie wolność finansowa? Niezależnie od Twojej odpowiedzi, powinna ona być zgodna z Twoim WIELKIM DLACZEGO, celem lub misją, która daje Ci koncentrację. Czy jest to wolność wyboru życia, którego pragniesz, czy wolność od kłopotów i stresu, które może powodować brak pieniędzy?
Fykes sugeruje: „Wyjmij teraz kawałek papieru i zapisz to. Może to oznaczać, że nie musisz walczyć o pieniądze. Niech to będzie Twoja definicja.” Początkowym celem Fykes było przejście na emeryturę w wieku 45 lat, ale teraz nie widzi siebie całkowicie niepracującej. „Chcę móc powiedzieć „tak” rzeczom, którym normalnie nie powiedziałbym „tak”, z powodu ich kosztu. Ale mój przypadek może być inny niż Twój. Cokolwiek jest dla Ciebie ważne, po prostu zapisz to!”
Papasan dodaje: „Ja i moja żona używaliśmy arkusza celów. Chcieliśmy sprawdzonego funduszu. Po prostu nigdy nie chciałem pracować dla kogoś, kto nie pasował do moich wartości, ani iść do pracy, której nienawidziłem. Chcieliśmy dokonać ostatecznego wyboru. Jaki ma być Twój dochód, abyś mógł żyć dokładnie tak, jak chcesz?”
Myśl na dużą skalę, a następnie podwój lub potrój cel, aby uwzględnić progi zwalniające i prawdopodobne objazdy na trasie.
- POZNAJ SWOJĄ „WARTOŚĆ NETTO”
Twoja wartość netto jest jak długość trasy. Pokazuje, jak daleko musisz jechać, aby dotrzeć do celu.
Jaka jest wartość netto, w którą musisz celować, aby osiągnąć swoją wolność finansową? Wartość netto to to, co posiadasz, minus to, co jesteś winien. W języku biznesowym to Twoje aktywa minus Twoje zobowiązania. Fykes zachęca: „Pierwszym zadaniem, które chcę, abyś wykonał, jest ustalenie, jakie są te liczby”. Papasan zgadza się: „Wartość netto to ostateczna wartość, którą mierzysz swój dobrobyt. Jeśli spojrzysz na listę Forbesa najbogatszych ludzi na świecie, nie wspominają o swojej pensji. Mówią o wartości netto, ponieważ jest to ostateczna miara. Zaczynając od poznania tej liczby, a następnie śledzenia jej, to jeden z najlepszych nawyków, jakie możesz zbudować.”
W ramach obliczeń wartości netto, zrozum zasadę 4%. Znasz wielkość swojego planu na przyszłość i rozumiesz, na co ona się przekłada pod względem wartości netto. Zasada 4% zakłada, że możesz co roku pobierać 4% swojego kapitału netto bez zmiany kwoty głównej. Możesz żyć za 4% bez wpływu na wynik finansowy lub wartość netto. Fykes mówi, że to techniczne działania matematyczne:: „Najłatwiejszą matematyką jest pomnożenie rocznych kosztów życia i pomnożenie ich przez 25. To doprowadzi Cię do wartości netto Twojej wolności finansowej”.
Według Papasana to wyznaczy Ci cel. „Jest wiele badań, które pokazują, że jeśli ściągasz tylko 4%, masz praktycznie 100% szans, że nie zabraknie Ci pieniędzy w ciągu 50 lat. Daje Ci to 50 lat spokoju, które dla większości z nas wystarczą, aby zrobić wszystko co chcemy w naszym życiu”.
- POZNAJ SWOJE „MIESIĘCZNE SPALANIE”
Ile kosztuje Cię Twoje życie w skali miesiąca? Musisz wiedzieć, jaki jest twój wskaźnik spalania lub ile gotówki będziesz przerabiać co cztery tygodnie. Aby określić wskaźnik spalania, zbierz wyciągi z rachunków bankowych i kart kredytowych z trzech miesięcy i podsumuj wszystko, co wydałeś w tym czasie. Podziel przez trzy, a otrzymasz średni miesięczny wskaźnik spalania.
- WIEDZ, ILE MASZ CZASU, ABY DOTRZEĆ DO CELU
Czas jest Twoim przyjacielem. Jak długo musisz zmierzać do Twojej wolności finansowej? Niektórzy dopiero rozpoczynający karierę mają na to 35 lat, podczas gdy inni mogą wyruszyć w tę podróż później i mieć tylko 15 lat. Z tego powodu ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób czas, pieniądze i stopy procentowe współdziałają ze sobą. Korzystając z różnych kalkulatorów i symulacji, możesz sprawdzić, jak sprawić, by saldo na Twoim koncie rosło w tempie pozwalającym osiągnąć Twoje cele szybciej.
Papasan stosuje również Zasadę 72. „Ona mówi Ci, jak szybko Twoje pieniądze się podwoją. Jeśli masz oprocentowanie kapitału 10%, dzielisz 72 na 10. To 7,2 roku. Tyle czasu zajmie podwojenie Twoich pieniędzy. Gary uczy nas w Milionerze na Rynku Nieruchomości, że pasywne pieniądze zaczynają się od około 13% i 18% plus. Oznacza to, że Twoje pieniądze podwajają się co około pięć i pół roku”. Jeśli policzysz to i zaczniesz wykorzystywać, dając sobie więcej czasu, podwojenie kapitału w tym tempie może pomóc Ci szybko osiągnąć Twoje cele i uczynić Cię bardzo bogatym. Wybierz określone narzędzia inwestycyjne w oparciu o dostępny czas i pieniądze.
„Mam szczerą nadzieję, że Twój plan obejmuje inwestycje w nieruchomości, ponieważ znamy ich wszystkie zalety i jest to cudownie demokratyczny sposób na pomnażanie bogactwa” – dodaje.
- SKONFIGURUJ KONTA BANKOWE
Załóż wiele kont bankowych, aby podzielić swoje pieniądze. Będziesz potrzebować rachunku bieżącego do miesięcznych wydatków, rachunku oszczędnościowego na rezerwy i sytuacje awaryjne, rachunku do podatków oraz rachunku inwestycyjnego na przyszłe zaliczki na nieruchomości lub inne inwestycje.
Fykes mówi: „Jedną z moich wskazówek dla profesjonalistów jest przeniesienie konta inwestycyjnego do innego banku, niż ten w którym znajdują się wszystkie Twoje konta. Kiedy potrzebujesz pieniędzy lub czegoś chcesz, utrudnij sobie dostanie się na swoje konto inwestycyjne. My mamy swoje w małym lokalnym banku, który nie ma rozwiniętej bankowości internetowej. Musimy fizycznie przejechać przez miasto i udać się do banku, jeśli zamierzamy wypłacić pieniądze z tego konta, co odstrasza nas od faktycznego brania pieniędzy przeznaczonych na naszą przyszłość”.
- BĄDŹ ODPOWIEDZIALNY ZA BUDŻET
Podejmij pozbawioną emocji decyzję o stworzeniu własnego budżetu i świadomie go realizuj. Budżet to narzędzie, dzięki któremu możesz z wyprzedzeniem powiedzieć sobie, na co trafią Twoje pieniądze. Papasan ostrzega: „Jeśli nie możesz nauczyć się żyć w ramach swojego budżetu, nie ma znaczenia, ile zarabiasz. Wybierz dalsze życie i bycie odpowiedzialnym za swój budżet, ponieważ w ten sposób odłożysz pieniądze na inwestycje w swoją przyszłość”.
Czy jesteś gotowy na wolność finansową?
Jaki jest główny powód, dla którego pracujesz? Jakie kroki podejmiesz dzisiaj w kierunku swojej wolności finansowej? Daj nam znać w komentarzu..
